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実践演習 · 金融資産運用

ファイナンシャル・プランナー試験（FP2級）実践演習第11問（金融資産運用）

問題

下記の〈条件〉で、円貨を米ドルに交換して米ドル建定期預金に10,000米ドルを預け入れ、満期時に元利金の米ドルを円貨に交換して受け取る場合における利回り（単利・年率）は、（）である。

なお、税金は考慮しないものとし、計算結果は表示単位の小数点以下第３位を四捨五入するものとする。

〈条件〉
・預入期間：１年
・預金金利：2.50％（年率）
・為替予約なし
・為替レート（米ドル／円）預入時…ＴＴＳ：138.00円　ＴＴＢ：137.00円満期時…ＴＴＳ：144.00円　ＴＴＢ：143.00円

正答は （2） です。

10,000×138＝1,380万円、10,250×143＝1,465.75万円。（1,465.75－1,380）÷1,380×100≒6.27％。買いＴＴＳ・売りＴＴＢです。

（1）
5.81％は預入時にＴＴＢを用いた誤りや、金利加算を省いた計算で生じやすい値です。円→ドルはＴＴＳ138.00円、ドル→円はＴＴＢ143.00円で元利金を計算し、6.27％になります
（3）
6.71％は満期時にＴＴＳを用いた誤りなど、為替の使い分けを誤った場合に近い値です。満期時の円受取はＴＴＢ143.00円を用い、6.27％が正しい利回りです
（4）
7.45％は為替差益だけを過大に見積もった誤答で生じやすい値です。金利2.50％分の米ドル増と為替変動の両方を含め、投下円貨1,380万円で割ります

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